Biaya Medis Naik Tajam, Ini Strategi Perusahaan Tekan Premi Asuransi

Jakarta, CNBC Indonesia - Lonjakan biaya medis di Asia, termasuk Indonesia, tak hanya menekan profitabilitas perusahaan asuransi tapi kini juga menjadi tekanan baru bagi dunia usaha.

Riset terbaru dari Mercer Marsh Benefits bertajuk "Health Trends 2026" menunjukkan biaya medis di Asia diproyeksikan naik hingga 12,5% pada 2026 atau 1,4 poin persen lebih tinggi dari rata-rata global dan hampir 6 kali lipat dari tingkat inflasi umum. Kondisi ini memaksa perusahaan pemberi kerja untuk mencari keseimbangan antara efisiensi biaya dan kebutuhan karyawan.

Di satu sisi, benefit asuransi kesehatan yang menarik kini menjadi insentif untuk mendapatkan talenta terbaik tetapi di sisi lain, tingginya biaya premi akan membebani kondisi keuangan perusahaan.

Di pihak lain, tantangan lain muncul dari perubahan demografi karyawan yang tidak lagi homogen. Kebutuhan tunjangan kesehatan karyawan berbeda-beda tergantung beberapa hal yaitu usia, kondisi keluarga, gaya hidup, dan kondisi kesehatan. Misalnya, generasi muda lebih peduli pada kesehatan mental, pekerja senior lebih membutuhkan perlindungan penyakit kronis, dan keluarga muda membutuhkan perlindungan kesehatan keluarga.

Tak bisa dipungkiri, tunjangan fasilitas kesehatan memainkan peran sentral dalam mendukung retensi, ketahanan/loyalitas tenaga kerja, dan kepercayaan karyawan. "Pemangkasan biaya yang drastis dapat menimbulkan risiko baru bagi pengalaman karyawan dan mengikis nilai jangka panjang tenaga kerja," kata Steven Yu, Pemimpin Asia Mercer Marsh Benefits.

Kini, sambung dia, perusahaan perlu mengelola tren kenaikan biaya medis dan manajemen biaya perawatan kesehatan dengan desain tunjangan yang lebih cerdas, tanpa melupakan apa yang dibutuhkan karyawan dari tunjangan mereka.

Pemangkasan tunjangan kesehatan secara drastis adalah jalan pintas yang berbahaya dalam menghadapi biaya perawatan kesehatan yang melonjak karena dapat mengikis kepercayaan dan ketahanan tenaga kerja, serta membahayakan kesuksesan jangka panjang.

Oleh karena itu, Mercer Marsh Benefits menyarankan perusahaan pemberi kerja untuk mengambil pendekatan seimbang yang menggabungkan antara perubahan berkala pada desain rencana tunjangan, pencegahan, pendidikan, personalisasi, navigasi perawatan yang lebih cerdas dan menawarkan jalan paling berkelanjutan menuju kesehatan tenaga kerja yang optimal dengan biaya tunjangan yang terkendali.

Perawatan Preventif

Program perawatan preventif merupakan salah satu cara paling efektif untuk mengelola biaya perawatan kesehatan jangka panjang. Dengan gaya hidup sehat di seluruh karyawan akan membantu mengurangi kemungkinan kondisi yang lebih serius dan perawatan mahal di kemudian hari. Program ini tidak hanya untuk mereka yang sehat tapi mencakup vaksinasi, pemeriksaan kesehatan, dan manajemen penyakit kronis untuk membantu karyawan mengelola atau meningkatkan kesehatan mereka.

Ketika risiko diidentifikasi dan ditangani sejak dini maka perusahaan dapat mengurangi klaim yang berdampak pada pengurangan biaya premi.

Health Awarness

Pemberi kerja dapat mendukung karyawan untuk lebih bertanggungjawab atas kesehatan dan keputusan keuangan terkait melalui panduan praktis dan pendidikan berkelanjutan. Karyawan dapat lebih memahami pilihan cakupan dan perawatan mereka melalui berbagai inisiatif antara lain lokakarya kesehatan, kampanye kesehatan yang ditargetkan, dan peningkatan alat navigasi manfaat melalui saluran komunikasi yang jelas.

Ketika karyawan lebih terinformasi, mereka diberdayakan untuk membuat keputusan tentang kapan, dimana, dan bagaimana mencari perawatan. Hal ini dapat mengarah pada pemanfaatan benefit yang lebih tepat, peningkatan hasil kesehatan, dan pengendalian yang lebih baik atas pengeluaran perawatan kesehatan secara keseluruhan.

Personalisasi Benefit

Perusahaan mulai mengarah pada benefit yang lebih fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan individu karyawan. Pemilihan benefit secara umum seringkali gagal memenuhi kebutuhan karyawan di berbagai tahapan kehidupan, struktur keluarga, dan risiko kesehatan.

Pemberi kerja harus meninjau data klaim, demografi, tenaga kerja, dan pola pemanfaatan untuk mengidentifikasi dimana rencana yang ada tidak lagi efektif. Oleh karena itu, perusahaan dapat mempersonalisasi benefit dengan berbagai pilihan, termasuk struktur pembayaran bersama (co-pay), model opt-in opt-out (ikut serta atau tidak ikut serta), dan penyesuaian batasan untuk meningkatkan keterjangkauan sekaligus menjaga cakupan tetap relevan dan kompetitif.

Navigasi Layanan Kesehatan

Mendorong karyawan menggunakan fasilitas kesehatan yang efisien dan berkualitas untuk menghindari pemborosan biaya. Perusahaan asuransi di Asia sedang berevolusi dengan banyak yang beralih dari mengelola asuransi kesehatan sebagai lini produk menjadi unit bisnis terpisah untuk memenuhi kebutuhan bisnis dan karyawan.

Ini berarti perusahaan asuransi memiliki kapabilitas khusus dalam manajemen jaringan dan pengarahan perawatan. Dengan demikian, perawatan berkualitas tinggi dapat diberikan pada waktu yang tepat dan di tempat yang tepat bila dibutuhkan.

Manajemen Biaya Kesehatan

Tren peningkatan premi biasanya membuat perusahaan cenderung memprioritaskan negosiasi premi. Meski hal ini dapat memberikan keringanan biaya jangka pendek, tetapi dampaknya terhadap pola pemanfaatan layanan kesehatan, jalur pengobatan, atau biaya perawatan secara keseluruhan masih minim.

Oleh karena itu, perusahaan dapat mempertimbangkan sejumlah strategi antara lain melakukan aksi preventif, mengatasi faktor-faktor penyebab mendasar dari klaim, merancang manfaat sesuai kebutuhan karyawan, dan meningkatkan akses terhadap layanan kesehatan berkualitas tinggi.

(ach/ach)

Add as a preferred
source on Google